標案拿到了，工程款還沒來——三重營造業者的資金解方｜易成當舖｜2026/05/06

營造業，是台灣經濟的基礎。

道路、橋樑、住宅、商辦——每一棟建築物背後，都有一群人在工地裡日曬雨淋，把圖紙變成真實。

但營造業有一個外人很難看見的現實：

錢，永遠在工程的後面。

標案拿到了，工程啟動了，工人進場了，材料採購了——但工程款，要等到特定的進度節點才撥付。

這中間的距離，可能是一個月，可能是三個月，可能是政府標案的六個月。

工人薪資不等，材料廠商不等，租金不等。

這段距離，就是營造業每一個工程週期都在面對的資金壓力。

營造業為什麼容易出現資金缺口？

營造業的資金壓力來自結構性的收付時間差。業主（甲方）的工程款撥付通常依工程進度分期，驗收後才付款；但工人薪資、材料採購、設備租用等支出必須即時支付。加上政府標案的付款週期長達六至八週，讓營造業者長期處於自行墊付、等待回款的現金流壓力中。

營造業者可以向銀行申請工程週轉金嗎？

可以，但銀行的工程週轉金審核通常需要提供財務報表、工程合約、以及穩定的營業紀錄，審核期通常需要二至四週。對急需本週發薪的營造業者而言，銀行週轉金的審核速度無法即時解決問題。

動產借款適合營造業者嗎？

非常適合。營造業者通常持有工程車、自用汽車、黃金飾品、名錶等動產，這些動產在合法當舖可以當天估價當天撥款，不需財務報表、不需工程合約、不看聯徵，是最能即時解決工人薪資缺口的工具。

工程車可以拿來借款嗎？免留車嗎？

工程車屬於汽車類動產，可以辦理汽車借款，且提供免留車服務——辦理動產抵押設定後，工程車繼續投入工地作業，不影響工程進行。對以工程車為主要生產工具的營造業者而言，汽車借款免留車是最重要的借款優勢。

政府標案工程款什麼時候會撥付？

政府標案的工程款撥付通常依合約規定，分為期中款、完工款與保固款。期中款通常在特定進度達成後申請，審核與撥付程序走完通常需要六至八週。完工款與保固款的等待時間更長。對承接政府標案的營造業者而言，這段等待期的資金墊付壓力是全年最大的財務挑戰。

材料廠商催款但工程款還沒到，怎麼辦？

材料廠商催款與工程款尚未到位同時發生，是營造業者最常面臨的資金困境。動產借款可以在當天提供資金，讓營造業者先支付材料款，避免材料廠商停止供貨導致工程停擺，等工程款到位後隨時還清。

🏘️ 三重生活場景｜營造業的資金夾縫

三重，是大台北地區營造業者密度最高的行政區之一。

這裡有大量的中小型營造公司、工程行、統包商——他們承接住宅裝修、商辦改建、公共工程，帶著工班在新北市、台北市的各個工地之間移動。

這些人，有一個共同的財務特徵：

口袋裡的錢，永遠比帳面上少。

不是因為生意不好，而是因為應收帳款永遠比應付帳款晚到。

三重有個做了二十年的營造老闆，說過一句話：

「我手上有三個案子在跑，但我帳戶裡的錢，不夠發下個月的薪水。」

這句話，說出了三重很多營造業者的日常現實。

📋 真實案例｜營造資金缺口來易成的三重業者

案例一：政府標案等款期間的工資墊付

三重一位承接公共工程的營造業者，某個政府標案的期中款申請送出後，行政審核程序遲遲未完成，等待時間超過兩個月。工班師傅的薪資每兩週一發，兩個月的等待期需要墊付四期工資，合計超過三十萬。帶著工程車行照來易成辦理汽車借款，分兩次取得資金，工資準時發放，工程進度未受影響。標案款項到位後全部還清。他說：「政府的錢最穩，但就是等得最久。這段時間要自己撐。」

案例二：材料漲價的追加墊款

三重一位承接住宅裝修的營造業者，工程進行中遇到鋼筋與水泥價格上漲，追加材料成本超出合約預算，而業主追加款的審核還在走流程。材料廠商要求先付款才繼續供貨，工程面臨停工風險。帶著黃金飾品和名錶來易成，當天取得了支付材料款的資金，工程順利繼續。業主追加款核准後一次還清。他說：「材料漲價是大環境，但工程不能因為等審核而停下來。」

案例三：多案並行的現金流管理

三重一位同時承接三個案子的中型營造公司老闆，三個案子的工程款收款節點分別在不同月份，但三個工班的薪資支出在同一個月重疊，資金缺口超過四十萬。銀行週轉金審核需要時間，急不來。帶著汽車行照和黃金來易成，以汽車借款為主、黃金典當為輔，當天取得了三個工班薪資所需的資金。他說：「案子多是好事，但收款和發薪的時間對不上，中間這段最難熬。」

案例四：竣工驗收拖延的保固期等待

三重一位完成一棟住宅工程的營造業者，業主以「細節待確認」為由，將竣工驗收延後了將近六週，完工款遲遲無法申請。工班已解散，但部分材料廠商的尾款仍未清付，資金缺口出現。帶著汽車行照來易成辦理汽車借款，取得了支付材料尾款的資金，避免了材料廠商的催款壓力。業主完成驗收後，完工款撥付，借款一次還清。

案例五：新承接案子的前期墊款

三重一位剛拿到一個新住宅裝修案的統包商，合約規定業主在工程進度達到三成後才撥付第一期款，但開工前的材料採購與工班開工費需要先行墊付，合計約二十五萬。帶著工程車行照來易成辦理汽車借款，取得了前期墊款所需的資金，工程順利開工。第一期款撥付後還清借款，工程繼續推進。

易成當舖｜營造業者的現金流補位夥伴

工程款在路上，師傅薪水不能等。

材料廠商催款，業主驗收還在走。

每一個工程週期，都有一段需要自己撐的時間。

手邊的工程車、黃金、名錶、自用汽車——在這段最難熬的等待期，可以當天換成讓工程繼續走下去的那筆錢。

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